Kartu kredit
6 Perbedaan Penting Antara Kartu Kredit, Kartu Debit, dan E-Wallet
Kamis, 25 Januari 2024
Kartu Kredit – Pernahkah Anda bertanya-tanya apa sebenarnya perbedaan antara kartu kredit, kartu debit, dan e-wallet? Atau mungkin Anda merasa bingung dalam memilih metode pembayaran yang paling sesuai untuk kebutuhan Anda sehari-hari?
Pada era digital ini, variasi metode pembayaran semakin beragam dan terus berkembang. Dari kartu kredit, kartu debit, hingga E-wallet, setiap metode pembayaran memiliki keunikan dan kelebihan sendiri. Namun, seringkali kita merasa bingung dalam menentukan mana sebenarnya yang paling sesuai untuk digunakan sehari-hari. Untuk itu, pada artikel ini kita akan membahas secara mendalam perbedaan penting antara kartu kredit, kartu debit, dan e-wallet serta tip-tips dalam memilih metode pembayaran yang paling optimal untuk kebutuhan Anda.
Daftar Isi
Aplikasi Hemat Kuota
Apa itu kartu debit?
Kartu Debit merupakan sebuah alat pembayaran yang langsung terhubung dengan rekening tabungan Anda di bank. Berbeda dengan kartu kredit yang menggunakan dana pinjaman dari bank, kartu debit menggunakan dana yang Anda miliki di rekening tabungan. Setiap transaksi yang dilakukan dengan kartu debit akan langsung mengurangi saldo yang ada di rekening.
Keunggulan dari kartu debit adalah transaksi yang cepat dan praktis, tanpa perlu membawa uang tunai dalam jumlah besar. Kartu debit juga dapat digunakan untuk berbagai transaksi seperti pembelian di toko, pembayaran tagihan, hingga penarikan tunai di mesin ATM. Namun, penggunaan kartu debit memerlukan pengelolaan keuangan yang baik, karena transaksi yang berlebihan dapat menyebabkan saldo di rekening habis.
Apa itu kartu kredit?
Kartu kredit merupakan metode pembayaran yang berfungsi berdasarkan sistem pinjaman. Berbeda dengan kartu debit, saat Anda melakukan transaksi menggunakan kartu kredit, Anda sebenarnya sedang meminjam uang dari bank atau lembaga penerbit kartu. Jumlah uang yang dapat Anda pinjam atau limit kredit, ditentukan oleh penerbit kartu berdasarkan analisis kredit Anda.
Kartu kredit memungkinkan Anda untuk melakukan transaksi bahkan jika saldo tabungan Anda tidak mencukupi, dengan catatan Anda harus mengembalikan uang yang dipinjam dalam kurun waktu yang ditentukan oleh penerbit kartu. Jika Anda melewati batas waktu tersebut, biasanya Anda akan dikenakan bunga. Kelebihan kartu kredit antara lain kemudahan dalam bertransaksi, penawaran program cicilan, dan berbagai manfaat lain seperti cashback dan program rewards. Namun, penggunaan kartu kredit juga memerlukan disiplin dan pengelolaan keuangan yang baik untuk menghindari hutang yang berlebihan.
Apa itu e wallet?
E-Wallet, atau dompet elektronik, adalah bentuk metode pembayaran digital yang memungkinkan pengguna untuk melakukan transaksi secara online menggunakan perangkat elektronik seperti smartphone. E-Wallet berfungsi seperti dompet fisik, tetapi dalam bentuk digital. Untuk menggunakan e-wallet, pengguna harus mengisi saldo atau dana ke dalam e-wallet tersebut, yang kemudian dapat digunakan untuk berbagai jenis transaksi, mulai dari pembayaran tagihan, pembelian barang online, hingga pengiriman uang.
Cara kerja e-wallet cukup sederhana. Anda hanya perlu mengunduh aplikasi e-wallet pada perangkat smartphone Anda, mendaftarkan diri, dan mengisi saldo yang bisa dilakukan dengan berbagai cara, seperti transfer bank, kartu kredit, atau melalui indomaret atau alfamart. Setelah saldo terisi, Anda dapat menggunakan e-wallet untuk berbagai transaksi hanya dengan beberapa klik.
Kelebihan e-wallet antara lain kemudahan dan kecepatan transaksi, tidak perlu membawa uang tunai, dan keamanan yang lebih baik dibandingkan membayar dengan uang tunai. Selain itu, sebagian besar e-wallet juga menawarkan berbagai promosi dan diskon yang dapat menghemat pengeluaran Anda. Namun, perlu diingat bahwa penggunaan e-wallet juga membutuhkan kewaspadaan untuk menghindari penipuan dan pencurian data.
Perbedaan Kartu Kredit, Kartu Debit, dan E-Wallet
Setelah memahami definisi dan fungsi dari kartu debit, kartu kredit, serta e-wallet, kita akan mencoba melihat lebih dalam lagi ke dalam perbedaan utama antara ketiganya. Banyak orang mungkin masih merasa bingung dalam membedakan ketiganya, terutama karena semuanya adalah alat pembayaran yang umum digunakan di era digital ini. Perbandingan ini diharapkan dapat membantu Anda memahami lebih baik mengenai kartu debit, kartu kredit, dan e-wallet, serta memilih metode pembayaran yang paling sesuai dengan kebutuhan dan gaya hidup Anda.
1. Perbedaan Sistem
E-Money, atau uang elektronik, merupakan metode pembayaran digital yang menyimpan nilai uang dalam bentuk elektronik, bukan dalam rekening bank seperti kartu debit. Untuk memiliki saldo pada e-money, pengguna harus melakukan pengisian saldo atau top-up terlebih dahulu. Saldo ini nantinya yang akan digunakan untuk melakukan transaksi pembayaran. Kelebihan e-money adalah transaksi yang cepat dan praktis, serta bisa digunakan untuk berbagai transaksi tanpa perlu membawa uang tunai. Namun, perlu diingat bahwa jika saldo e-money habis, pengguna harus melakukan pengisian ulang atau top-up terlebih dahulu sebelum bisa digunakan kembali.
Berbeda dengan e-money, saldo pada kartu debit merupakan uang yang tersimpan di rekening bank pengguna. Ketika pengguna melakukan transaksi dengan kartu debit, saldo pada rekening banknya akan berkurang sebesar jumlah transaksi yang dilakukan. Jika saldo pada rekening bank habis, pengguna cukup melakukan setoran atau penyetoran uang ke rekening banknya, kemudian kartu debit bisa digunakan kembali untuk bertransaksi. Dengan kata lain, saldo pada kartu debit secara langsung berhubungan dengan jumlah uang yang ada di rekening bank pengguna.
Di sisi lain, kartu kredit bekerja dengan sistem pinjaman. Pengguna kartu kredit tidak perlu memiliki saldo baik di bank maupun di dalam kartu. Ketika pengguna melakukan transaksi dengan kartu kredit, mereka sebenarnya meminjam uang dari bank atau lembaga penerbit kartu. Pengguna harus mengembalikan jumlah uang yang dipinjam tersebut dalam kurun waktu yang ditentukan oleh penerbit kartu. Jika batas waktu tersebut dilewati, pengguna akan dikenakan bunga. Oleh karena itu, penggunaan kartu kredit memerlukan disiplin dan pengelolaan keuangan yang baik untuk menghindari hutang berlebihan.
2. Kehilangan Kartu atau Akses E Money
Ketika Anda kehilangan kartu e-Money, konsekuensinya cukup berat karena saldo yang ada di dalamnya tidak bisa dikembalikan. Hal ini disebabkan sistem e-Money yang memungkinkan saldo tersimpan secara fisik dalam kartu, bukan di server atau cloud. Oleh sebab itu, ketika kartu hilang, saldo yang ada di dalamnya akan hilang bersamaan. Oleh karena itu, dianjurkan untuk tidak mengisi saldo e-Money dalam jumlah yang terlalu besar untuk menghindari kerugian signifikan saat kehilangan kartu.
Berbeda dengan e-Money, jika Anda kehilangan kartu debit, saldo yang ada di rekening Anda masih aman dan dapat diklaim. Hal ini karena saldo debit berada di rekening bank Anda, bukan di kartu itu sendiri. Jika kartu hilang, Anda hanya perlu melaporkannya ke bank, dan bank akan memproses blokir kartu dan menerbitkan kartu baru. Selama proses tersebut, saldo Anda tetap aman di rekening bank dan bisa diakses kembali setelah Anda mendapatkan kartu debit baru.
Sedangkan untuk kartu kredit, yang dibatasi adalah plafon pinjaman, bukan saldo. Jadi, jika kartu hilang tapi tidak ada transaksi yang terjadi, Anda tidak akan mendapat tagihan. Yang perlu Anda lakukan adalah segera menghubungi bank penerbit untuk melaporkan kehilangan dan meminta blokir kartu tersebut. Bank akan mengurus proses pemblokiran dan menerbitkan kartu kredit pengganti untuk Anda. Selama proses ini, batas pinjaman Anda akan tetap aman dan tidak akan berkurang kecuali ada transaksi yang terjadi.
3. Sistem Keamanan
Kartu debit atau kartu ATM dan kartu kredit memiliki tingkat keamanan yang lebih tinggi dibandingkan dengan e-Money. Salah satu alasan utamanya adalah karena penggunaan kartu ini memerlukan identifikasi berupa Personal Identification Number (PIN) sebelum transaksi dapat dilakukan. Setiap kali kamu ingin melakukan transaksi, baik itu penarikan tunai, pembayaran, atau pengiriman uang, kamu harus memasukkan PIN yang telah ditentukan terlebih dahulu. Hal ini membuat kartu debit dan kredit menjadi aman, karena hanya pengguna yang mengetahui PIN-nya yang bisa menggunakannya.
Di sisi lain, e-Money memiliki tingkat keamanan yang relatif lebih rendah. Mesin pembaca kartu e-Money biasanya tidak memerlukan pengguna untuk memasukkan PIN sebelum melakukan transaksi. Akibatnya, jika kartu e-Money hilang dan ditemukan oleh orang lain, orang tersebut dapat menggunakan kartu e-Money tersebut untuk melakukan transaksi tanpa hambatan. Ini membuat kartu e-Money sangat rentan terhadap pembobolan.
Namun, jika kartu debit atau kartu kredit hilang, kamu bisa segera melapor ke bank terkait dan meminta untuk memblokir kartu tersebut. Dengan begitu, orang lain tidak dapat menggunakan kartu kamu untuk melakukan transaksi. Hal ini adalah keuntungan lain dari kartu debit dan kartu kredit, karena mereka memiliki lapisan keamanan tambahan dalam bentuk blokir kartu. Oleh karena itu, meski memiliki risiko hilang atau dicuri, kartu debit dan kartu kredit cenderung lebih aman dibandingkan dengan e-Money.
4. Beban Bunga
Beban bunga menjadi salah satu perbedaan utama antara kartu debit, kartu kredit, dan e-money. Untuk kartu debit, saldo yang ada merupakan uang yang sudah ada di rekening bank pengguna. Oleh karena itu, pengguna kartu debit memiliki keuntungan dalam bentuk bunga simpanan yang akan masuk ke dalam rekening mereka. Besarnya bunga simpanan ini bergantung pada kebijakan tiap-tiap bank, dan biasanya dihitung berdasarkan prosentase tertentu dari jumlah saldo yang ada di rekening pengguna.
Sedangkan untuk kartu kredit, sistem yang digunakan bekerja berdasarkan pinjaman. Artinya, setiap kali pengguna melakukan transaksi menggunakan kartu kredit, mereka sebenarnya sedang meminjam uang dari bank atau lembaga penerbit kartu. Oleh karena itu, pengguna kartu kredit akan dikenakan beban bunga utang yang harus dibayar setiap bulan. Besaran bunga utang ini biasanya berkisar antara 2-3% per bulan, tergantung pada kebijakan penerbit kartu.
Berbeda dengan kedua jenis kartu tersebut, e-Money tidak memberikan atau mengenakan bunga apapun kepada penggunanya. Saldo pada e-money tidak berhubungan dengan rekening bank, melainkan merupakan nilai uang yang disimpan dalam bentuk digital. Pengguna e-money tidak akan menerima bunga simpanan seperti pengguna kartu debit, dan juga tidak akan dikenakan bunga utang seperti pengguna kartu kredit. Hal ini karena e-money dirancang sebagai alat pembayaran digital yang digunakan sebagai pengganti uang tunai, bukan sebagai alat untuk menabung atau meminjam uang.
5. Cara Memiliki Kartu
Untuk memiliki kartu debit, prosedurnya cukup standar. Pertama, Anda harus mendaftar menjadi nasabah bank yang Anda pilih. Biasanya, ini melibatkan mengisi formulir pendaftaran dan memberikan sejumlah dokumentasi, seperti identitas diri dan bukti alamat. Setelah Anda menjadi nasabah, Anda dapat meminta kartu debit dari bank. Bank kemudian akan mengeluarkan kartu debit atas nama Anda, yang dapat Anda gunakan untuk melakukan transaksi perbankan seperti penarikan tunai, transfer uang, dan pembayaran belanja.
Prosedur untuk memiliki kartu kredit sedikit lebih kompleks dibandingkan dengan kartu debit. Hal ini dikarenakan kartu kredit melibatkan konsep pinjaman atau kredit. Jadi, Anda harus memenuhi beberapa syarat dan kriteria tertentu sebelum bank bisa menyetujui aplikasi kartu kredit Anda. Proses ini biasanya melibatkan penilaian kredit, di mana bank akan memeriksa riwayat kredit dan pendapatan Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk kartu kredit dan berapa batas kredit yang akan mereka berikan.
Sedangkan, untuk memiliki e-Money, prosesnya sangat sederhana dan praktis. Untuk e-Money, Anda tidak perlu menjadi nasabah bank tertentu atau memenuhi syarat kredit seperti kartu kredit. Anda hanya perlu membeli kartu e-Money di minimarket atau toko-toko tertentu dan melakukan pengisian saldo. Setelah itu, Anda bisa langsung menggunakan kartu tersebut untuk bertransaksi di berbagai tempat yang menerima pembayaran dengan e-Money. Proses ini membuat e-Money sangat populer, terutama bagi masyarakat yang mencari praktisitas dan kemudahan dalam bertransaksi.
6. Sistem Tarik Tunai
Kartu e-Money merupakan bentuk uang elektronik yang dirancang khusus untuk memfasilitasi transaksi elektronik, bukan untuk penarikan tunai. Faktanya, e-Money tidak dapat digunakan pada mesin ATM untuk tarik tunai seperti halnya kartu debit dan kartu kredit. Struktur sistem e-Money dirancang untuk kenyamanan dan kepraktisan transaksi non-tunai, bukan menggantikan fungsi kartu debit atau kartu kredit yang memiliki fitur penarikan tunai.
Sebaliknya, kartu debit memungkinkan pengguna untuk melakukan penarikan tunai langsung dari saldo rekening mereka melalui mesin ATM. Besaran nominal yang dapat ditarik tentunya tergantung pada saldo yang tersedia di rekening pengguna dan limit penarikan harian yang ditentukan oleh bank penerbit. Ini memberikan keleluasaan bagi pemilik rekening untuk mengakses uang tunai mereka kapan pun mereka membutuhkan.
Sementara itu, kartu kredit juga menawarkan fitur penarikan tunai, tetapi dengan mekanisme yang berbeda. Penarikan tunai menggunakan kartu kredit sebenarnya merupakan bentuk pinjaman tunai dari limit kartu kredit yang ditentukan oleh bank penerbit. Nilai maksimal penarikan tunai biasanya adalah 50% dari total plafon kartu. Jumlah ini bisa bervariasi tergantung kebijakan bank penerbit dan harus dibayar kembali sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku, termasuk pembayaran bunga.
Tips Memilih Jenis Kartu Sesuai Kebutuhan Anda
Memilih jenis kartu yang tepat bisa menjadi tantangan tersendiri, terutama bagi mereka yang baru pertama kali akan menggunakan kartu sebagai alat transaksi. Ada beberapa faktor yang perlu diperhatikan untuk menentukan jenis kartu mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
Pertama, pertimbangkan kebutuhan transaksi Anda. Jika Anda lebih sering melakukan transaksi non-tunai dan berbelanja online, maka e-Money atau kartu kredit bisa menjadi pilihan yang tepat. E-Money sangat praktis digunakan untuk transaksi sehari-hari, sementara kartu kredit bisa memberikan Anda fleksibilitas untuk membeli barang atau jasa sekarang dan membayar nanti. Namun, jika Anda lebih sering melakukan penarikan tunai dan transaksi langsung di ATM, maka kartu debit bisa menjadi pilihan yang lebih baik.
Kedua, pikirkan tentang manajemen keuangan Anda. Kartu debit memungkinkan Anda untuk mengendalikan pengeluaran dengan baik, karena Anda hanya dapat menggunakan uang yang tersedia di rekening Anda. Sementara itu, menggunakan kartu kredit memerlukan disiplin yang lebih baik dalam manajemen keuangan, karena Anda harus membayar kembali uang yang dipinjam, ditambah bunga. Jadi, jika Anda cenderung tidak bisa mengendalikan pengeluaran, maka kartu debit mungkin lebih cocok untuk Anda. Selain itu, e-Money juga bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda hanya ingin memaksimalkan praktisitas dalam bertransaksi.
Terakhir, pertimbangkan juga kemudahan penggunaan dan fitur tambahan yang ditawarkan oleh kartu tersebut. Misalnya, beberapa kartu kredit menawarkan poin reward atau cashback yang bisa ditukarkan dengan barang atau jasa, sedangkan e-Money umumnya lebih mudah dan praktis digunakan untuk transaksi sehari-hari. Setelah mempertimbangkan semua faktor ini, Anda bisa menentukan kartu mana yang paling sesuai dengan kebutuhan dan gaya hidup Anda.
Kesimpulan
Setiap jenis kartu memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing, yang semuanya tergantung pada kebutuhan dan gaya hidup Anda. Penting untuk memahami setiap detail sebelum Anda memutuskan untuk memiliki kartu debit, kredit, atau e-Money. Pilihlah yang paling sesuai dengan kebutuhan, keuangan, dan gaya hidup Anda. Dengan pemilihan yang tepat, kartu dapat menjadi alat yang sangat berguna untuk mempermudah transaksi sehari-hari, mengatur keuangan, dan bahkan mendapatkan berbagai manfaat dan hadiah.
Terima kasih sudah membaca artikel ini sampai selesai. Jika Anda memiliki pertanyaan, saran, atau pengalaman pribadi yang ingin dibagikan, silakan tinggalkan komentar di bawah. Kami sangat menghargai setiap tanggapan dan wawasan dari Anda. Jika Anda merasa artikel ini bermanfaat, jangan lupa untuk bagikan ke teman-teman dan keluarga Anda. Sharing is caring!
Ayo Top Up E-wallet Favoritemu di XML Mobile aja
Dijamin dapet dISKON!
